Potreba za financijskim savjetovanje prvenstveno ovisi o vašem financijskom znanju. Ako niste financijski potkovani, dobro je poraditi na stjecanju znanja i vještina da biste što više financijskih odluka mogli samostalno donositi.
No postoje situacije kada je za donošenje optimalne odluke potrebno specijalističko znanje i tada je dobro potražiti savjet.
Što rade financijski savjetnici?
Financijski savjetnik može vam pomoći prilikom planiranja financijske budućnosti i boljeg upravljanja novcem, piše tportal.
Primjerice, može vam pomoći u planiranju kućnog budžeta, investiranju ušteđevine ili planiranju mirovine. On vam također može pomoći da na pravi način postavite svoje osobne financijske ciljeve i pratite njihovu realizaciju.
Dobar financijski savjetnik uzima u obzir vašu obitelj, dob, karijeru i prioritete kada oblikuje vaše financijske ciljeve, a zatim vam pomaže da saznate kako ih postići.
Imajte na umu to da se ciljevi mijenjaju. Nakon što dosegnete sljedeću prekretnicu ili osjetite da želite promijeniti smjer, financijski savjetnik može vam pomoći da osmislite sljedeće korake.
Kada potražiti financijskog savjetnika?
Ne treba svatko financijskog savjetnika, ali ponekad dodatna pomoć i savjeti mogu biti presudni u postizanju financijskih ciljeva, osobito ako ste zapeli ili niste sigurni kako to postići.
Primjerice, može vam pomoći u planiranju kućnog budžeta, investiranju ušteđevine ili planiranju mirovine. On vam također može pomoći da na pravi način postavite svoje osobne financijske ciljeve i pratite njihovu realizaciju.
Dobar financijski savjetnik uzima u obzir vašu obitelj, dob, karijeru i prioritete kada oblikuje vaše financijske ciljeve, a zatim vam pomaže da saznate kako ih postići.
Imajte na umu to da se ciljevi mijenjaju. Nakon što dosegnete sljedeću prekretnicu ili osjetite da želite promijeniti smjer, financijski savjetnik može vam pomoći da osmislite sljedeće korake.
Kada potražiti financijskog savjetnika?
Ne treba svatko financijskog savjetnika, ali ponekad dodatna pomoć i savjeti mogu biti presudni u postizanju financijskih ciljeva, osobito ako ste zapeli ili niste sigurni kako to postići.
Kako odabrati savjetnika?
Postoje različite vrste financijskih savjetnika. Neki se bave širokim spektrom financijskih savjeta, a neki su specijalizirani za pojedina područja. Prilikom odabira savjetnika važno je provjeriti njegove kompetencije, povijest i odobrenja za rad.
U Hrvatskoj ne postoji profilirana struka financijskih savjetnika specijaliziranih za osobne financije. Jedan od razloga je to što većina ljudi nije osvijestila potrebu za kvalitetnim savjetima te nisu spremni platiti takvu uslugu. Stoga se financijski stručnjaci uglavnom okreću savjetovanju pravnih osoba.
Istovremeno, na financijskom tržištu postoje raznovrsni specijalistički savjetnici za pojedina područja. Tako možete pronaći svog osobnog bankara, investicijskog savjetnika, savjetnika za osiguranja ili savjetnika za izlazak iz osobnog bankrota. Problem je što su ti savjetnici obično vezani za određene institucije (banke, osiguravajuće kuće, investicijska društva) i uglavnom vam savjetuju proizvode i usluge dotične institucije iako oni možda i nisu najpovoljnija opcija za vas.
Takvi savjetnici često nude ‘besplatne savjete’. Ali morate biti svjesni toga da nema besplatnog ručka. Besplatno financijsko savjetovanje često je najskuplje jer takve savjetnike obično plaćaju tvrtke čije proizvode (usluge) prodaju. Stoga je njihov glavni cilj prodati vam proizvod i zaraditi maksimalnu proviziju neovisno o tome je li on u skladu s vašim potrebama ili financijskim ciljevima, piše tportal.
Stoga je puno bolje imati nezavisnog savjetnika, a njemu plaćate naknadu za uslugu ili proviziju po ostvarenom učinku.
